שמירה על תקציב משפחתי, תאפשר לכל משפחה לקבל עצמאות כלכלית (בעיקר מההתמכרויות ובזבוז הכסף). גם אנשים עם הכנסה טובה מתמודדים לפעמים עם בעיית המחסור בכסף. ברגע שהם קיבלו את שכרם – התמוססו שאריותיו ברכישות ספונטניות. יחד עם זאת, הרכישות הנדרשות לא בוצעו במלואן, החודש הנוכחי לא הסתיים, והגירעון במזומן כבר גדל. אז האם לנהל או לא לנהל תקציב משפחתי, לבצע תכנון פיננסי משפחתי – זו כבר לא שאלה. השאלה היא: איך עושים את זה נכון?
צורות ניהול תקציב משפחתי
לפני שתתחיל בקרה פיננסית ותכנון תקציב עבור המשפחה שלך, החליט על צורתה. יש 2 אפשרויות עיקריות: תקציב משותף לבני הזוג -תקציב זה כרוך בגביית כל הכספים ל"סיר משותף", ממנו מתבצעות הוצאות לכל הצרכים. הכסף הזה משמש לתשלום עבור שירותים, אשראי, מזון והוצאות אישיות של כל אחד מבני הזוג. יש לו יתרונות משלו:
- שקיפות פיננסית;
- נוחות בצבירה;
- התקרבות בני זוג.
אבל יש גם חסרונות כמו:
- התנגשות עם הכנסה לא שווה של כל אחד מבני הזוג;
- חוסר יכולת לתת מתנות גדולות זה לזה;
- חילוקי דעות לגבי ניהול הכסף.
תקציב נפרד
צורה פופולרית מאוד של תקציב משפחתי לזוגות צעירים. צורה זו מוכתבת על ידי תנאים מודרניים, אורח חיים מודרני ומערכות יחסים מודרניות. ולמרות העובדה שהדור המבוגר מגנה את המודל הזה של גיבוש התקציב המשפחתי, הצעירים מעדיפים אותו. נכון, המודל הזה טוב כשגם הבעל וגם האישה עובדים (או שיש להם מקור הכנסה משלהם). הוצאות המשפחה הכלליות מתחלקות באופן שווה או ביחס להכנסת בני הזוג: האחד משלם על הדירה, השני קונה מצרכים וכו'. את יתרת הכסף מוציאים בני הזוג לפי שיקול דעתם.
היתרונות של שיטה זו הם:
- עצמאות פיננסית של שותפים;
- הזדמנות להוציא לפי ההכנסה שלך.
והחסרונות:
- קשיים בגיוס כספים;
- אי הסכמות בתשלום הוצאות משותפות (אחזקת בית, הלוואות, הוצאות לילדים);
- סוג זה אינו מתאים לבני זוג עם הבדל גדול ברמות ההכנסה.
ללא קשר לסוג התקציב יש לבצע תכנון פנסיוני ל-2 בני הזוג וכל אחד מהם חייב להיעזר בשירותי מתכנן פנסיוני.
דרכים לניהול תקציב משפחתי
ראשית, יש להחליט על הכלים של הנהלת חשבונות ביתית. אתם יכולים לנהל מחברת מיוחדת (פנקס חשבונות) ומחשבון, אבל קל יותר להשתמש במחשב או להשתמש בתוכנות להנהלת חשבונות ביתיות בחינם או בשירותי אינטרנט מיוחדים .
בחברת אפיקים נ.מ. המתעסקת במתן פתרונות פיננסיים הוליסטיים, ניתן לקבל כלים לניהול פיננסי משפחתי ופרטי תוך כדי הקשבה קפדנית לכל צרכי ואפשרויות בני הזוג.
